شروط شراء بيت عن طريق البنك العقاري متوفرة عند الكثير من العملاء حيث يعد البنك العقاري ضمن أفضل البنوك المصرية، ويقوم بتوفير الكثير من الخدمات المتاحة للعملاء لتحقيق أحلامهم في امتلاك المنزل المناسب لحالتهم ويتوافق مع قدراتهم المالية، وهنا يقوم موقع جربها بتوضيح شروط شراء بيت عن طريق البنك العقاري وكل ما يتعلق بها من تفاصيل من خلال هذا المقال.
شروط شراء بيت عن طريق البنك العقاري
يتيح البنك العقاري المصري العربي إمكانية عمل الكثير من القروض عبر خدماته المقدمة للعملاء، وفيما يخص قرض البيت توجد بعض شروط شراء بيت عن طريق البنك العقاري، وتكون كالتالي:
- يشترط البنك ألا يقل سن العميل وقت التقديم على القرض عن 21 سنة.
- يجب ألا يزيد سن العميل وقت انتهاء التسديد عن 70 سنة.
- يجب ألا يقل الراتب عن 300 دينارًا للقطاع العام.
- مراعاة ألا يقل الحد الأدنى لمن يعمل في القطاع الخاص وأصحاب الأعمال الحرة عن 400 دينارًا.
- يحسب الدين للعاملين في القطاع العام بمعدل 50% عندما يكون صافي الراتب يزيد عن 500 دينار.
- يحدد الدين على كل من يزيد راتبه عن 500 دينارًا بنسبة 55% من إجمالي الراتب.
- يكون الدين على العاملين في القطاع الخاص يحسب بنسبة 45% من إجمالي الراتب الشهري، حالة أن يكون الراتب أقل من 500 دينار.
- يجب أن يتم رهن العقار من أول درجة، بمعدل 100% من قيمة القرض الإسمية.
اقرأ أيضًَا: هل يسقط القرض العقاري في حالة الوفاة
المستندات المطلوبة لشراء بيت من البنك العقاري
بعد التعرف على كل شروط تمويل بيت عن طريق البنك العقاري، يجب معرفة المستندات المطلوبة، ليستطيع القيام بشراء بيت عن طريق البنك العقاري وهي كالتالي:
- أصحاب المهن الخاصة والحرفيين: يتم تقديم (سجل تجاري – صورة كارنيه عضوية النقابة – رخصة معنه سارية – كشف حساب لآخر ستة أشهر).
- كل الفئات: صورة من بطاقة الهوية الشخصية.
- أوراق تخص البيت: يتم تقديم (شهادة تسجيل البيت – رخصة البناء – مخطط موقع – مخطط أراضي).
- تقدير العقار: يقوم الخبراء المعتمدون من قبل البنك بتقييم البيت المطلوب شرائه من قبل البنك.
- المبادرة: يتم تقديم أوراق لقروض المبادرة الملكية (سكن كريم لعيش كريم).
- أوراق خاصة بالعميل: يقوم العميل بتقديم (صورة من هوية الهوية الوطنية للأردني – مفردات الراتب لآخر 3 شهور – كشف حساب لآخر 6 شهور – مصادر دخل أخرى – وجود ملكية سيارة – ملكية منزل).
- مستندات للمغتربين: يقوم المغتربين بتقديم (عقد العمل – إثبات الإقامة – مفردات الراتب لآخر 3 شهور – كشف حساب لآخر 6 شهور – مصادر دخل أخرى).
أنواع القروض السكنية في البنك العقاري
يقدم البنك العقاري المصري العربي العديد من القروض التي تساعد العميل الحصول على المنزل المناسب الذي يحلم به، فبعد معرفة شروط شراء بيت عن طريق البنك العقاري، نتعرف على هذه القروض كالآتي:
- قرض لتمويل شراء شقق ووحدات سكنية.
- قرض تبع المبادرة الملكية (سكن كريم لعيشة كريمة).
- قرض تمويل شراء أرض.
- قرض لتشطيب أو صيانة منزل أو بناء.
اقرأ أيضًا: التمويل العقاري البنك الأهلي وما هي الشروط والأوراق اللازمة
مميزات القروض السكنية
بعد إدراك شروط شراء بيت عن طريق البنك العقاري، يجب العلم بأن هناك العديد من المميزات الموجودة بهذه القروض المقدمة من البنك العقاري، والتي تتلخص في النقاط التالية:
1- قرض لتمويل شراء شقق ووحدات سكنية
يتيح البنك العقاري لكل عملائه الحصول على نوع من القروض التي يمكن من خلالها شراء بيت مناسب لاحتياجاته الشخصية ببعض المميزات، لتسهيل الخطوات عليه، شروط شراء وحدة سكنية عن طريق البنك العقاري من هذا القرض تكون كالتالي:
- يقدم البنك تأمين على حياة المقترض والعقار لصالح البنك.
- يمكن أن يتم التمويل للمقترض من قبل البنك بدون الاحتياج لكفيل.
- يتاح شراء القرض الخاص بالعميل من قبل بنك آخر يتم تحديده.
- إمكانية الحصول على بطاقة فيزا من البنك العقاري.
- تصل قيمة التمويل حتى 750,000 دينار.
- قد تكون مدة التمويل تصل لفترة مقدرة 30 سنة.
- يتيح البنك أسعار فائدة منافسة لغيره من البنوك الأخرى.
- يحدد سعر فائدة (انتر بنك لمدة 3 أشهر+ هامش ربح).
- تكون العمولة 1% من قيمة القرض لمرة واحدة فقط.
- تحسب النسبة المئوية السنوية الفعلية طبقًا لسعر فائدة الإنتربنك (فائدة الإقراض بين البنوك الأردنية لمدة 3 أشهر ة المعلن عنها من قبل جمعية البنوك الأردنية) عند تنفيذ القرض من قبل العميل.
- تحسب نسب التمويل للشراء حتى 90% من القيمة المقدرة للعقار نفسه.
- يسمح البنك للعميل بفترة سماح تصل حتى 6 أشهر.
2- قرض لتشطيب أو صيانة منزل أو بناء
يسمح البنك العقاري بصرف قرض من قبل بعض العملاء للقيام بصيانة أو تشطيب أو بناء أحد العقارات، فبعد التعرف على شروط شراء بيت عن طريق البنك العقاري، نتعرف على القروض الخاصة بهذه الحالة عبر النقاط التالية:
- يتيح البنك في هذه الحالة إعطاء القرض بدون الحاجة إلى الكفيل.
- تصل العمولة إلى 1% من مبلغ القرض لمرة واحدة فقط.
- يمكن أن تصل قيمة التمويل إلى 500 ألف دينارًا.
- تحسب الفائدة من (سعر الانتر بنك لمدة 3 أشهر + هامش ربح).
- يعمل البنك على تأمين العقار وحياة المقترض لصالحه.
- تصل فترة السماح عقب انتهاء مدة السداد حتى 6 أشهر.
- تصل نسب التمويل التي يقدمها البنك 100% من قيمة (التشطيب – البناء – الصيانة) المقدمة للعميل.
- تكون مدة سداد التمويل المتاحة من قبل حتى 25 سنة من حالة البناء.
- يسمح البنك بمدة سداد من أجل الصيانة والتشطيب تصل إلى 20 سنة.
- تحسب النسبة المئوية الفعلية السنوية على حسب سعر فائدة الانتر بنك عند تنفيذ القرض.
3- قرض تمويل شراء أرض
يحدد البنك العقاري عقب التعرف على شروط شراء بيت عن طريق البنك العقاري، أن يقوم العميل بالحصول على العديد من المميزات عند قيامه بطلب قرض، بهدف شراء أراضي لبناء المنزل عليها، وهذه المميزات كالتالي:
- تحسب سعر الفائدة من قبل البنك عن طريق (انتر بنك لمدة 3 أشهر+ هامش ربح).
- تكون العمولة 1% من قيمة القرض المقدم للعميل لمرة واحدة.
- تصل نسب تمويل لشراء الأرض حتى 75% من القيمة التقديرية للأرض نفسها (مقابل العقار).
- يقدم البنك ميزة التأمين على حياة المقترض لصالح البنك.
- يتيح البنك إمكانية التمويل للمقترض بدون الحاجة لوجود كفيل.
- تحدد النسبة المئوية السنوية الفعلية حسب سعر فائدة الانتر بنك عند تنفيذ القرض.
- تصل قيمة التمويل المقدم من البنك إلى 200,000 دينار.
- يسمح البنك بتسديد التمويل لمدة تصل 15 سنة.
اقرأ أيضًا: تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك
خطوات الحصول شراء بيت عن طريق البنك العقاري
بعد التعرف على شروط شراء عقار عن طريق البنك العقاري، لابد أن يقوم العميل بالقيام بعدة خطوات مرتبة للحصول على القرض من قبل البنك بسهولة، ويكون ذلك عن طريق اتباع الخطوات التالية:
- يقوم العميل بإنشاء حساب جديد داخل البنك العقاري الذي يريد التعامل معه في هذا القرض.
- يوافق ويقدم الأوراق والتعهد المطلوب من جهة العمل اللازمة على تحويل راتبه للبنك.
- يكون العميل قد وجد البيت المناسب له للحصول على القرض منه.
- يقوم العميل بحساب قيمة البيت ومراعاة مقدرته على السداد.
- يتقدم للبنك بطلب تمويل عقاري ملحق به المستندات والأوراق السابق ذكرها.
- يقوم العميل بالانتظار حتى يقوم البنك بالرد عليه، بعد الاستعلام والتأكد من البيانات الخاصة به والبيانات الخاصة بالعقار من قبل اللجان المعتمدة من قبله.
- يعمل البنك على مراسلة مقدم الطلب بالموافقة، وطلب تقديم باقي الأوراق والمستندات.
- يتم توقيع العقود بحضور كل من المشتري ومالك العقار وأحد مندوبي البنك.
يستطيع العميل الحصول على المنزل الذي يتوافق مع حالته المادية عن طريق البنك العقاري، وذلك في حالة توافر كافة الشروط فيه، ولذلك يجب أن يكون على علم بها.