أفضل بنك يعطي قروض للمتقاعدين من الأشياء التي يصعب الاتفاق عليها، فكل بنك يمنح قروض يمكن أن يكون هو أفضل بنك في نظر الفرد، فالبنوك تتعدد وتتنوع في سياساتها الخاصة بالقروض، والقروض كذلك تتنوع وتختلف ولكن في أنواعها ومزاياها وعيوبها، وفيما يلي سنتعرف على أفضل البنوك التي تقدم قروض للمتقاعدين وكذلك بعض التفاصيل الأخرى التي تخص القروض من خلال موقع جربها.
أفضل بنك يعطي قروض للمتقاعدين
المملكة العربية السعودية تمتلك على أرضها عددًا من البنوك التي توفر للأشخاص المتقاعدين ميزة منح قروض بمبالغ كافية للقيام بمشروعات تكفل لهم حياة كريمة، وفي التالي نذكر أهم هذه البنوك:
- البنك العربي.
- بنك الراجحي.
- بنك السعودية للاستثمار.
- بنك ساب.
- بنك سامبا.
- البنك الأهلي.
اقرأ أيضًا: كم يعطي البنك الزراعي قروض
كيفية أخذ تمويل من البنك العربي
من خلال الحديث عن أفضل بنك يعطي قروض للمتقاعدين تعرفنا على أن البنك العربي من بين هذه البنوك، كما أنه يقدم القروض للمتقاعدين ولغيرهم من غير المتقاعدين، وللحصول على قرض منه يجب اتباع الآتي:
- ملء استمارة إلكترونية خاصة بطلب القروض من خلال الإنترنت.
- التواصل مع البنك من خلال أرقام خدمة العملاء الخاصين بالبلد المقيم فيها صاحب القرض.
- يمكن الذهاب لأقرب فرع إلى البنك.
الأوراق المطلوبة للحصول على تمويل البنك العربي
بعد أن تعرفنا على خطوات التقديم على القرض في البنك العربي أثناء ذكر أفضل بنك يعطي قروض للمتقاعدين، يجب التعرف على الأوراق التي يلزم توافرها وتقديمها لإتمام العملية، وفيما يلي نتعرف على هذه الأوراق:
- مستند يتضمن تفاصيل الراتب وعدد سنوات العمل وكذلك المنصب الحالي من خلال جهة العمل.
- خطاب تحويل الراتب من خلال نظام يسمى سريع ويكون ذلك الخطاب موثق من جهة العمل.
- بطاقة الهوية بشرط أن تكون غير منتهية الصلاحية.
مميزات قروض البنك العربي
من خلال حديثنا عن البحث عن أفضل بنك يعطي قروض للمتقاعدين وجدنا أن البنك العربي من بينهم، وتعرفنا على طريقة التقديم على قرض لديه وعلى الأوراق المطلوبة، وهذا البنك لديه العديد من التسهيلات والمميزات، وفي التالي نتعرف عليها:
- سهولة إجراءات الحصول على قرض.
- منح أكبر مبلغ للتمويل.
- توفير هامش ربح مميز.
- التسهيل في تأجيل دفع الأقساط الثلاثة الأولى أو الستة، ولا تتجاوز فترة التمويل ستون شهرًا.
- منح ميزة إعادة التمويل.
- في حالة وفاة صاحب القرض، لا يتم إجبار الورثة على تسديد أقساط القرض المتبقية.
شروط منح قرض من بنك الراجحي للمتقاعدين
من بين القروض التي تبرز اسمها عند البحث عن أفضل بنك يعطي قروض للمتقاعدين هو بنك الراجحي، فهو يوفر عدد من التسهيلات في المعاملات المختلفة وخاصة في مسألة القروض، ولكن يجب توافر بعض الشروط حتى يقوم البنك بمنح القرض، وهذه الشروط نتعرف عليها فيما يلي:
- ألا يتجاوز عمر الراغب في الحصول على قرض السبعون عامًا وقت دفع قيمة آخر قسط للقرض.
- القسط الشهري للقرض يصل إلى تسعمائة ريال سعودي.
- تكلفة التمويل تصل لنسبة اثنا عشر بالمائة.
- فترة التمويل لا تتجاوز الستين شهرًا.
- يتم دفع مصروفات إدارية بقيمة خمسمائة ريال.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض من بنك الراجحي
تعرفنا على بنك الراجحي الذي هو ضمن قائمة أفضل بنك يعطي قروض للمتقاعدين، وذكرنا الشروط الخاصة به، ولكن يوجد أوراق أيضًا يجب توافرها للحصول على القرض، وهذه الأوراق هي ما يلي:
- ملء نموذج طلب خاص بالقروض من البنك.
- صورة الهوية الشخصية.
- شهادة التقاعد من المؤسسة العامة للتقاعد وذلك في حالة كان العمل في القطاع العام، بينما عن كان في القطاع الخاص يتم استخراج الشهادة من التأمينات الاجتماعية.
- لا يشترط تحويل راتب.
- تمتد فترة التمويل إلى ستين شهرًا، ويمنح القرض بناءً على الراتب الشهري الذي كان يحصل عليه الشخص قبل التقاعد.
- دفع رسوم سداد مبكر فترة ثلاثة شهور.
- يلزم وجود أهلية كاملة للمتقاعد.
مميزات الحصول على قرض من بنك الراجحي
تعرفنا على الأوراق والشروط التي يلزم توافرها للحصول على قرض من بنك الراجحي وهو يعطي تسهيلات كبيرة مع المتعاملين معه، وأيضًا يمتلك عدة مميزات غير أنه ضمن قائمة أفضل بنك يعطي قروض للمتقاعدين، وفيما يلي نتعرف على هذه المميزات الأخرى:
- لا يشترط أن يكون الدخل الشهري أكثر من تسعة عشر ألف ريال سعودي للحصول على القرض.
- لا يفرض مصاريف تكافل.
- يعود بهامش ربح سنوي تبدأ نسبته من ثلاثة فاصل ثمانية وستون بالمائة على أساس الرصيد المتناقص، وتكلفة تمويل بنسبة ثلاثة فاصل اثنا عشر بالمائة.
- تصل قيمة القروض إلى مبلغ خمسون ألف ريال سعودي.
شروط الحصول على قروض للمتقاعدين من بنك الرياض
عند ذكرنا لأفضل بنك يعطي قروض للمتقاعدين يجب عدم إغفال بنك الرياض من القائمة، فهو من البنوك القوية في منح التسهيلات في المعاملات المالية ومنح القروض، وأيضًا يلزم توافر مجموعة من الشروط ليمنح القروض، وهذه الشروط هي ما سوف نتعرف عليه تاليًا:
- أن يكون الحد الأدنى للراتب الفين ريال سعودي.
- ألا يتجاوز عمر الراغب في القرض السبعون عامًا وقت دفع آخر قسط للقرض.
- يجب أن يتم تحويل الراتب إلى البنك.
- أن يتم تحويل الراتب على البنك عبر النظام السريع.
اقرأ أيضًا: تجربتي مع التمويل العقاري بنك فيصل
مميزات التقديم على قروض من بنك الرياض
كما ذكرنا سابقًا فإن بنك الرياض من ضمن أفضل بنك يعطي قروض للمتقاعدين، كما تعرفنا على الشروط اللازمة للحصول على قرض منه، ويرجع سبب أنه من أفضل البنوك على عدة مميزات ألا وهي:
- يتم توثيق القرض عبر لجنة المعاملات المصرفية الإسلامية.
- يوفر هامش ربح تنافسي.
- تسليم القرض بشكل سريع.
- يوفر مجموعة من الاستشارات المجانية بشأن التخطيط المالي.
شروط الحصول على قروض من بنك السعودية للاستثمار
يبرز اسم بنك السعودية للاستثمار عند الحديث عن أفضل البنوك التي توفر تمويل وقروض للمتقاعدين وغيرهم، فهو يوفر عدة مميزات وتسهيلات، كما أنه يتطلب توافر شروطًا للحصول على قرض منه، وفيما يلي نتعرف على هذه الشروط:
- أن يتراوح قيمة القرض من خمسون ألف ريال سعودي على مائة وخمسون ألف ريال سعودي.
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- أطول فترة للتمويل هي خمس سنوات.
- عند دفع آخر قسط يخص القرض يجب أن يتراوح عمر الفرد بين الثمانية والثلاثون والخمس وستون عامًا.
- أن يتم تقديم طلب القرض من بنك السعودية للاستثمار.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض من بنك السعودية للاستثمار
تعرفنا فيما سبق على الشروط التي يجب تحققها عند التقديم للحصول على قرض من بنك السعودية للاستثمار، ويجب الذكر أنه يوجد أيضًا مستندات يجب توافرها وهذه المستندات سوف يتم ذكرها فيما يلي:
- صورة من بطاقة الهوية بشرط أن تكون سارية الصلاحية.
- في حالة العمل بالقطاع العام يتم تقديم مستند يفيد بقيمة راتب التقاعد.
- في حالة العمل بالقطاع الخاص يتم تقديم أوراق من التأمينات الاجتماعية.
- تقديم كشف حساب يخص الثلاثة شهور الأخيرة في حالة أن طلب العميل تحويل القرض إلى بنك مختلف.
مميزات الحصول على قرض من بنك السعودية للاستثمار
كما ذكرنا أثناء الحديث عن بنك السعودية للاستثمار على أنه من أفضل البنوك التي تمنح القروض والتمويل للعملاء المتقاعدين وغيرهم، فإنه يمنح عدد من التسهيلات والمميزات، وهذه التسهيلات والمميزات سوف نتعرف عليها فيما يلي:
- لا يشترط وجود شخص آخر ضامن للحصول على القرض.
- من الممكن الحصول على القرض في نفس اليوم بعد إتمام كافة الإجراءات وتسليم الأوراق.
- يسمح بمنح قرض آخر بعد تسديد قيمة القرض الأول.
- في حالة الحصول على قرض من بنك آخر سلفًا يمكن تحويل القرض الحالي على هذا البنك.
- لا يتم مطالبة الورثة بسداد القرض بعد وفاة الحاصل على القرض.
- عند تعرض الحاصل على القرض لحوادث أو أي ضرر يسبب إعاقة كاملة فيمكن إعفاءه من سداد القرض.
شروط الحصول على قرض من بنك ساب
بنك ساب من البنوك السعودية ذات الصيت الذائع في منحه للقروض والتسهيلات للعملاء، كما أنه من البنوك التي لا تفرض شروط صعبة على العميل وفي لتالي نتعرف على شروط الحصول على القرض:
- أن يكون عمر الراغب في الحصول على قرض يتراوح بين الأربعون عامًا إلى ستون عامًا.
- أن يتعدى الراتب الشهري له ثلاثة آلاف ريال سعودي.
- أن يتم تقديم خطاب تعريفي من جهة العمل يتضمن مدة العمل التي قضاها وكذلك الراتب في آخر شهر.
مميزات الحصول على قرض من بنك ساب
يمنح بنك ساب العديد من المميزات والتسهيلات كما ذكرنا سابقً، وهذه التسهيلات والمميزات على مستوى المبلغ الذي يمنح وعلى مستوى الإجراءات، وفي التالي نتعرف على المميزات التي يقدمها البنك:
- يمنح البنك قرض يبلغ من عشرة آلاف ريال سعودي إلى نصف مليون ريال سعودي.
- منح مدة سداد تبدأ من عام وتصل إلى خمسة أعوام.
- يمنح البنك القرض للمقيمين ولا يشترط وجود كفيل.
- منح القرض بشكل يتفق مع الشريعة الإسلامية.
- منح القرض بشكل سريع.
- لا يتم إلزام الورثة بسداد القرض بعد وفاة الشخص.
مميزات بنك سامبا في منح القروض
كان من ضمن قائمة أفضل البنوك التي تمنح قروض للمتعاملين بنك سامبا، وذلك لما يوفره من تسهيلات ومميزات على مستوى الإجراءات وفترات السداد المريحة، وكذلك على مستوى الإجراءات، وفيما يلي نتعرف على هذه المميزات:
- يصل مبلغ القرض إلى خمسمائة ألف ريال سعودي.
- يتم منح القرض وفقًا للشريعة الإسلامية.
- يتم منح فترة للسداد خمسة أعوام تبدأ من تحويل القرض لحساب المتقدم للحصول على القرض.
- صرف البنك بشكل سريع.
- بعد دفع نسبة عشرين بالمائة من قيمة القرض يسمح بمنح قرض آخر بمبلغ يتم تحديده على أساس دخل الشخص.
شروط الحصول على قرض بشكل عام
تعرفنا سابقًا على البنوك التي تقدم القروض للمتقاعدين وغيرهم بشكل به الكثير من التسهيلات والمميزات، وبشكل عام فإن الحصول على قرض من البنك يخضع لعدة شروط، وهذه الشروط سوف نتعرف عليها فيما يلي:
- أن يكون عمر المتقدم أربعون عامًا فما فوق.
- أن يكون الراتب التقاعدي أكثر من ألفين ريال سعودي.
- أن يكون المتقدم مشترك في المؤسسة العامة للتقاعد إن كان يعمل بالقطاع العام، أو في مؤسسة التأمينات إن كان يعمل في القطاع الخاص.
اقرأ أيضًا: قرض السيارة من البنك الأهلي للموظفين
تسديد أقساط قروض المتقاعدين
عند الحصول على قروض من البنوك فيكون لها أقساط يجب على العميل دفعها، ويمكن أن يقوم بدفعها بالتوجه إلى البنك الذي اقترض منه، أو أن يستعين بمكتب لتسديد القروض، وتوجد بعض المكاتب في المملكة العربية السعودية، وهذه المكاتب هي:
- مكتب أبو راكان: يقوم بمهمة تحويل الأقساط من العملاء إلى البنوك وغيرها من الخدمات.
- مكتب الرياض: يقوم هذا المكتب بتسديد القروض للبنوك وعلى وجه الخصوص بنك الراجحي، كما أنه يجيد التعامل مع الثغرات البنكية.
- مؤسسة سداد القروض: تقوم هذه المؤسسة بسداد القروض في كل البنوك في المملكة العربية السعودية.
إن القروض البنكية من العوامل التي تساعد الأفراد على العيش في حياة كريمة وتحقيق رغباتهم وطموحهم، ولكن من المهم في حالة الاستعانة بأي بنوك أخرى أن ينتبه الفرد إلى المعاملات الربوية والتي يكون آثارها لا تحمد عقباها.