نسبة الربح في صناديق الاستثمار ما هي؟، حيث تعد من أكثر ما يتساءل عنه المستثمرين، لأنها تعتبر من الأمور التي لها عائد مادي كبير للمستثمرين، بالإضافة إلى أنها متنوعة بحيث يمكن لكل مستثمر اختيار صندوق الاستثمار المناسب له، لذا هيا بنا لنتعرف عليها عبر موقع جربها .
اقرأ أيضًا: ما هو التداول عبر الإنترنت
نسبة الربح في صناديق الاستثمار
يمكن القول أن صناديق الاستثمار عبارة عن إناء كبير من المال يدار من قبل بعض المتخصصين بمجال الاستثمار العالي، ويشارك بملكيته العديد من المستثمرين.
كما تنبع القرارات الخاصة بصناديق الاستثمار من قبل الإداريين المتخصصين بمجال الاستثمار للبيع وشراء كافة الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات، وتساهم تلك القرارات على توفير عائد أكبر من الأموال بالإضافة إلى أن المخاطر الناتجة عن تلك الصناديق قليلة.
ولا يمكن تحديد نسبة الربح الناتجة من صناديق الاستثمار أو كمية المكسب الناتج منها، ولكن من الممكن أن يتم توقع نسبة الربح الناتجة من ذلك الاستثمار، و يمكننا قول أن نسبة الأرباح تتراوح ما بين 7٪ إلى 12٪، وتلك النسبة يمكن الحصول عليها عند قيام العميل بالآتي:
- دفع كافة الرسوم الإدارية والنفقات التي تأخذها الصناديق الاستثمارية، لأن الصناديق الاستثمارية تطلب نفقات كثيرة للحصول على ربح عالي.
- معرفة نسبة الضرائب المقررة من قبل الدولة على تلك الصناديق الاستثمارية.
- التأكد بأن العميل سوف يحصل على أرباح بنسبة 75٪من إجمالي العمولات التي تنتج من تداول الصناديق الحسابية قبل وضع أمواله بها.
- التأكد بأن البنك وكذلك صندوق حماية المستثمرين يقوما بصرف تعويض للعملاء في حالة إن خسروا أموالهم بصناديق الاستثمار.
اقرأ أيضًا: خطوات فتح حساب في بنك سامبا 2022
نسبة أرباح الصناديق الاستثمارية في البنوك
تختلف نسبة الربح في صناديق الاستثمار من بنك لبنك آخر طبقا للاستراتيجية المستخدمة بصناديق الاستثمار المتبعة من قبل كل بنك، ونسبة الأرباح لتلك الصناديق ببعض البنوك هي كالآتي:
البنك الزراعي
يطلق على صندوق الاستثمار الخاص بذلك البنك اسم الوفاق وقد زادت نسبة وثيقة الاستثمار به إلى 1.3 ٪ وذلك ما يقارب 13.32 جنيه مصري لكل وثيقة استثمار واحدة.
وقد زادت نسبة الربح من تلك الصناديق التي تخص البنك الزراعي إلى 92.٪ أي ما يقارب 256.13 جنيه مصري.
بنك كريدي أجريكول
هو من البنوك التي حازت على شهرة كبيرة داخل مصر، وبلغت نسبة الأرباح الناتجة من الاستثمار به إلى 1.14% أي ما يقارب 194.14 جنيه مصري وذلك لوثيقة الاستثمار الواحدة.
لقد استطاع المستثمر بذلك البنك بوصول أرباحه إلى نسبة 0.185% أي ما يقارب 1099.56 جنيه مصري.
بنك القاهرة
لقد زادت الأرباح بصناديق الاستثمار الخاصة بذلك البنك إلى 1.7% أي ما يقارب 110.22 جنيه مصري لكل وثيقة واحدة.
بنك مصر
وصلت زيادة الأرباح بصناديق الاستثمار الخاصة بذلك البنك إلى نسبة 1.01% أي ما يقارب 191.23 جنيه مصري لكل وثيقة استثمار.
وأصبحت قيمة الأرباح الناتجة من صندوق مصر التراكمي إلى 0.3% أي ما يقارب 503.95 جنيه مصري لكل وثيقة استثمار.
البنك العربي الإفريقي
لقد وصلت نسبة الأرباح من صناديق الاستثمار بذلك البنك إلى 318.87 جنيه مصري لكل وثيقة استثمار، بالإضافة إلى نسبة الأرباح من وثيقة الاستثمار وصلت إلى 0.09% أي ما يقارب 14.85 لكل وثيقة استثمار.
البنك التجاري الدولي
لقد وصلت نسبة الأرباح الناتجة من صناديق الاستثمار بذلك البنك إلى 0.14% أي ما يقارب 165.09 جنيه مصري لكل وثيقة استثمار.
بالإضافة إلى أن نسبة الأرباح الناتجة من صندوق الاستثمار ثبات إلى 0.197% أي ما يقارب 334.46 لكل وثيقة استثمار.
بنك البركة
يطلق على صناديق الاستثمار الخاصة بذلك البنك اسم المتوازن وقد وصلت نسبة الأرباح الناتجة منها إلى 0.8% أي ما يقارب 92.66 جنيه مصري لكل وثيقة استثمار.
بنك قناة السويس
لقد أصبحت نسبة الأرباح الناتجة من صناديق الاستثمار الخاصة بذلك البنك إلى 1.8% أي ما يقارب 13.1 جنيه مصري لكل وثيقة استثمار.
البنك الأهلي المصري
من مميزات ذلك البنك أنه يحافظ على جميع أموال المستثمرين و التقليل من نسبة التعرض للخسارة والعمل على زيادة نسبة الأرباح وكل ذلك من خلال تطبيق سياسات معينة خاصة به.
كما يلتزم المدير القائم بإدارة تلك الصناديق الاستثمارية بجميع الأمور التي تخص الاستثمار من خلال إتباع قوانين رأس المال، وتشمل تلك القوانين عدم زيادة نسبة الاستثمار بالشركات عن 10% من المبالغ الموجودة بتلك الصناديق .
كما أن نسبة الأرباح الناتجة من صناديق الاستثمار الخاصة بذلك البنك مع بداية كل سنة مالية تصل إلى 0.1%، وبعد تجاوز 3 أشهر من تلك السنة المالية تصل نسبة الأرباح إلى 6.71%.
كما تصل نسبة الأرباح بعد تجاوز سنة مالية من الاستثمار إلى 34.77%، وتصل نسبة الأرباح بعد تجاوز 3 سنوات مالية إلى 6.61%.
أنواع صناديق الاستثمار
عند البحث عن أنواع صناديق الاستثمار فقد وجدنا أنها:
صناديق الدخل الثابت
- ويطلق عليها صناديق السندات، كما أنها تستثمر الديون الخاصة فكل من القطاع العام والقطاع الخاص.
- تعمل على شراء العديد من الاستثمارات التي لها عائد ثابت، تتمثل في السندات الحكومية والسندات المرتفعة العائد بالإضافة لسندات الاستثمارية.
- ويهدف ذلك النوع من الصناديق إلى جمع الأموال بداخل الصندوق بانتظام من خلال الفوائد التي يحققها ذلك الصندوق.
صناديق الأسهم
- إنها من أكثر أنواع صناديق الاستثمار تقلباً وتغيراً فدائما تتراوح أسعارها ما بين الارتفاع والانخفاض خلال فترة قصيرة.
- يتغير ذلك الصندوق للأفضل مقارنة بالصناديق الاستثمارية الأخرى لأن اعتماده يكون على النتائج التي تخص مستقبل الشركات وكذلك حصتها بالسوق.
- وذلك يجعل إيرادات الشركات وأرباحها مرتفعة، فيؤدي لزيادة النسبة الناتجة من أرباح المستثمرين بها.
- كما تعتمد بشكل كبير على تداول الاستثمارات، ولا تكون هناك علاقة بينها وبين ملكية الشركات ذات القطاع الخاص.
صناديق السوق المالية
- يتميز ذلك النوع من صناديق الاستثمار بأن نسبة المخاطر الناتجة عنه تكون مخفضة لاعتماده على الاستثمارات ذات الجودة العالية.
- بجانب أنها قصيرة المدى، ومصادرة من خلال الشركات المحلية أو الحكومية.
الصناديق الدولية
- ويطلق عليها أيضا اسم الصناديق العالمية أو اسم الصناديق الأجنبية، لأن يستخدمها الذين يستثمرون أموالهم خارج دولتهم الأصلية.
- ويعتمد نظام تلك الصناديق في استثمارها على تطبيق الاستثمار في جميع دول العالم.
- وقد تعاني في أغلب الأحيان من وجود صعوبات في كيفية تصنيف الأموال التي تستثمر بها
- وقد تؤثر العوامل السياسية على تلك الصناديق، بجانب العوامل الأخرى.
- قد تزيد خطورة تلك الصناديق ويتشتت أمانها مقارنة بصناديق الاستثمار المحلية
الصناديق المتوازنة
- الهدف من تلك الصناديق هو توفير الأمان للمستثمر وكذلك رأس المال معاً.
- تستخدم تلك الصناديق استراتيجية الاستثمار للحصول على دخل ثابت والعديد من الأسهم المختلفة.
- تحتوي تلك الصناديق على نسبة 60 ٪ من الأسهم ونسبة 40٪ من الدخل الثابت الخاص بالمستثمر.
- تعمل تلك الصناديق على تحقيق التوازن فكل من حالات الحد الأقصى من قيمة الأصول وحالات الحد الأدنى منها.
الصناديق المتخصصة
تعتبر من أكثر الصناديق التي تشمل الفئات المختلفة من الأموال والتي تكون في الغالب أموال شعبية، و وتقوم بالاستغناء عن الفئات المتنوعة الموجودة بقطاع الاقتصاد.
ويكون تركيزها على الأموال الخاصة بالقطاعات الاقتصادية المحددة، والتي تعمل على زيادة تحقيق الأرباح المتمثلة في التكنولوجيا والصحة والمال، حيث توجد لتلك الصناديق أنواع وهي كالآتي:
الصناديق الاجتماعية
وتلك الصناديق تعمل على تطبيق الاستثمار من خلال الاعتماد على الشركات التي تمتلك معايير استثمارية محددة ولها مبادئ محددة، ولا يمكن الاستثمار من خلال شركات الكحولية أو شركات الأسلحة.
الصناديق الإقليمية
وتلك الصناديق تعمل على تطبيق الاستثمار من خلال مناطق معينة ببعض الدول، كما تتميز بأنها سهلة الاستخدام عن طريق الاستثمارات التي تعتمد في شرائها على الأسهم الأجنبية.
صناديق المؤشرات
أكثر ما يميز تلك الصناديق أنها قليلة المخاطر واستثمارها قائم على مؤشرات الأرقام، بالإضافة إلى احتوائها على الأسهم الناتجة من الأسواق المالية.
اقرأ أيضًا: فوائد شهادات بنك مصر 2024
طريقة الاستثمار بالصناديق الاستثمارية
بعد معرفة ما هي نسبة الربح في صناديق الاستثمار؟ لابد أيضا من معرفة طريقة الاستثمار بالصناديق الاستثمارية، ولكي تتمكن من الاستثمار بتلك الصناديق لابد القيام بالإجراءات الآتية:
- القيام بفتح حساب مصرفي بالإضافة إلى إنشاء هوية مستثمر وتلك الخطوة مطلوبة لجميع أنواع صناديق الاستثمار.
- لابد أن تتم جميع الاستثمارات من خلال حساب مصرفي.
- قبل البدء في عملية الاستثمار لابد من اختيار إن كان الاستثمار بالأسهم أو الاستثمار بالصناديق المختلطة أو الاستثمار بالديون.
- من الأفضل عند بداية الاستثمار اختيار صندوق استثماري متوازن، لأنه يجمع ما بين الديون والأسهم ليتمكن من الحصول على عائد مادي كبير.
- لابد من فهم ما يدور حوله صندوق الاستثمار والاستعانة بخبرات متخصص أو مستشار مالي.
مزايا صناديق الاستثمار
لكل نوع من أنواع صناديق الاستثمار ما يميزها عن غيرها ولكن توجد بعض المزايا المشتركة والتي تتمثل في الآتي:
- تتيح فرصة الاستثمار لعديد من العملاء طبقا للأهداف الاستثمارية لكل نوع من تلك الصناديق.
- العمل على تقليل الخسارة في حالة الإفلاس أو تعرض الشركة للخسارة من خلال الاستثمار بالأوراق المالية التي تكون تابعة للشركات أو المؤسسات.
- يمكن للمستثمر أن يسترد قيمة الوثائق التي قام بشرائها بأي وقت أو بانتهاء أجل الصندوق عن طريق توفير السيولة للمستثمر من قبل تلك الصناديق.
- كما يمكن بيع بعض الأسهم للمستثمر إذا كان بحاجة لسيولة مادية.
- يستطيع المستثمر تحويل استثماره إلى صندوق آخر وذلك عندما تتغير الأهداف الاستثمارية، وذلك يجعل الاستثمار أكثر مرونة للمستثمر.
- يستطيع المستثمر اكتساب خبرة من المستثمرين القبل ذلك.
اقرأ أيضًا: متى يفتح سوق الأسهم السعودي ومتى يغلق
الفرق بين شهادات الإيداع وصناديق الاستثمار
بعد توضيح نسبة الربح في صناديق الاستثمار، سوف نقوم أيضا بتوضيح الفرق بين شهادات الإيداع وصناديق الاستثمار حيث يوجد اختلاف بين كل منهما وبين حسابات التوفير وتبين تلك الاختلافات فيما يلي:
- عند وضع الأموال بصناديق الاستثمار تكون بمثابة شراء أسهم من الشركة التي يتم بها الاستثمار.
- الهدف من صناديق الاستثمار هو الحصول على أكبر ربح لكل مستثمر.
- تعتبر صناديق الاستثمار الأكثر شهرة في توثيق العلاقة بين العملاء والمستثمرين والراغبين في الحصول على ربح كبير.
- أن العلاقة الرابطة بين الأرباح صناديق الاستثمار والمخاطر الناتجة هي علاقة طردية أي كلما زادت فرصة الربح تزداد معها المخاطر.
اقرأ أيضًا: كيف اسجل في تداول الراجحي نت؟ وقنوات التداول بشركة الراجحي المالية
وبذلك نكون قد وضحنا نسبة الربح في صناديق الاستثمار، وأنواع تلك الصناديق، وطرق الاستثمار بها بالإضافة إلى نسبة أرباح الصناديق الاستثمارية في البنوك، والفرق بينها وبين شهادات الإيداع.