طرق تسديد القروض واستخراج قرض جديد تختلف من بنك إلى آخر، حيث تُعد القروض من أهم الخدمات الذي يقدم عليها العديد من الأشخاص خاصةً أصحاب النشاطات التجارية والمؤسسات لأن القروض تعمل على تسهيل وتمويل صاحب المشروع بضمان نجاح تلك المشروع، وذلك يعتبر دعم من وزارة الاقتصاد لتنمية المشروعات والتشجيع على الاستثمار، لذا من خلال موقع جربها سنذكر لكم كيفية تسديد القروض واستخراج قرض جديد من بنك للآخر، من خلال السطور الآتية.
تسديد القروض واستخراج قرض جديد
تختلف طريقة تسديد القروض واستخراج قرض جديد من بنك للآخر، لكن نوضحها آلية العمل وكيفية الحصول عليها من خلالهم أجمع عبر السطور التالية:
1- تسديد القروض واستخراج قرض جديد من بنك الراجحي
يتوافق بنك الراجحي في التمويل مع الشريعة الإسلامية حيث يعمل على شراء أسهم متوافقة مع الشريعة الإسلامية ويقوم ببيعها لك بشكل آجل ويضيف إليها الأرباح الخاصة بالأسهم التي تم شراؤها ويمكنك بيعها فور تحويل بنك الراجحي ملكيتها لك والحصول على المبلغ المادي الذي يمثل قيمتها.
في حالة عدم توقيع العقد يمكنك تحويل تمويلك من تمويل وطني إلى تمويل وطني مطور، ولابد أن يتوافر شروط للمتقدم للتمويل للحصول عليه وتتمثل فيما يلي:
- الحد الأدنى للراتب الخاص به 2000 ريال سعودي.
- ألا يتجاوز عمره 60 عام.
- تبدأ خدمة التمويل بعد بدأ فترة العمل بحوالي شهر وتختلف باختلاف جهات العمل.
- تحويل الراتب إلى البنك.
- لا بد من موافقة مصرف الراجحي.
الأوراق المطلوبة للقرض من بنك الراجحي
يجب على المتقدم للتمويل توفير بعض المستندات المتمثلة في النقاط التالية:
- ملء الاستمارة الخاصة بالتمويل الشخصي.
- صورة من هوية الرقم القومي.
- مستند بتحويل الراتب.
- مستند من جهة العمل.
- مبلغ التمويل يكون 50 ألف ريال سعودي وفائدة لذلك 3.12 % والقسط الشهري 900 ريال سعودي والرسوم الإدارية 500 ريال سعودي.
اقرأ أيضًا: تسديد القروض واستخراج قرض جديد و نصائح قبل الاقتراض
2- تسديد القروض واستخراج قرض جديد من بنك الرياض
يعتبر بنك الرياض من أهم البنوك في المملكة العربية السعودية وله مميزات في عروض التمويل الخاصة به وهي:
- توافق أحكام الشريعة الإسلامية.
- يعطي موافقة مبدئية فورية.
- إعفاء الورثة من سداد المبالغ المستحقة مقابل تحويل الراتب.
- يمكن أن يسمح أن تصل فترة السداد إلى 620 شهر.
- يقدم تمويل يصل إلى 250000 ريال سعودي.
- يمكنه أن يقوم بتمويل مشروع ناجح مع رأس مال صغير.
شروط بنك الرياض للحصول على القرض
هناك عدد من الشروط التي يجب أن تتوافر في العميل الذي يتم الموافقة له على التمويل وهي تتضمن الآتي:
- ألا يقل المتقدم للحصول على التمويل عن 18 عام.
- لا تقل الخدمة عن 12 شهر لموظفي القطاع الخاص وثلاث أشهر لموظفي القطاع العام.
- ألا يقل راتب المتقدم عن 5000 ريال سعودي إن كان يعمل في جهة حكومية و6000 ريال سعودي إن كان يعمل في القطاع الخاص.
- أن يقوم المتقدم بتحويل الراتب إلى بنك الرياض.
3- تسديد القروض واستخراج قرض جديد من بنك البلاد
يُعد بنك البلاد من أشهر البنوك في المملكة وأكثرها شيوعًا في خدمات القروض، حيث يتميز بنك البلاد بعدة مميزات منها ما يلي:
- يتوافق مع ضوابط اللجنة الشرعية.
- فترة السداد مريحة تصل إلى 60 شهر.
- يسمح البنك تسديد القرض في كموعد مبكر عن موعد التسديد النهائي.
- السداد على أقساط تتناسب مع راتب العميل.
- إمكانية تأجيل قسط من كل عام.
- تمويل يصل 2 مليون ريال سعودي.
- متاح لمنسوبي البنوك المحلية.
- سرعة إتمام الإجراءات اللازمة.
شروط بنك البلاد للحصول على القرض
تتضمن الموافقة على التمويل بعض الشروط وهي كما يأتي:
- ألا يقل عمر العميل عن 21 عام.
- تحويل الراتب الشهري لبنك البلاد.
- ألا يقل صافي الراتب للمتقدم عن 5000 ريال سعودي للعاملين في الجهات الحكومية.
- أن يكون للعميل قائم بالعمل في قطاع حكومي أو خاص.
الأوراق المطلوبة من بنك البلاد
يجب على المتقدم أن يقوم بتوفير بعض المستندات لتقديمها للبنك حتى يتمكن من الحصول على التمويل وتتمثل في:
- هوية الرقم القومي وأن تكون سارية.
- إقرار العميل بالتزاماته الشخصية.
- صورة بطاقة العمل لموظفي القطاع العسكري.
- مستند تحويل الراتب إلى بنك البلاد.
آلية سداد المديونية في بنك البلاد
آلية سداد المديونية في بنك البلاد تختلف عن البنوك الأخرى، وهذا ما يجعله الأكثر تميزًا، وتكون كالتالي:
- يقوم البنك بشراء الأسهم التي يقوم العميل باختيارها وتوضع في محفظة استثمارية تخص البنك.
- يقوم البنك ببيع تلك الأسهم بجانب الفوائد للعميل حتى تنتقل ملكيتها للعميل.
- تنتقل الأسهم إلى محفظة استثمارية باسم العميل.
- يمكن للعميل أن يقوم ببيعها وتحويل المبلغ إلى حساب جاري.
- يقوم بنك البلاد بإرسال حوالة بنكية إلى البنك الآخر لسداد مديونية العميل.
- يتم إخلاء طرف العميل من البنك فور استقبال الحوالة البنكية.
- يتم تحويل الراتب الشهري إلى بنك البلاد.
- يقوم العميل بسداد قيمة الأسهم على شكل أقساط شهرية
طريقة تسديد القروض
خلال تعرفنا اليوم على طرق تسديد القروض واستخراج قرض جديد في البنوكم، نوضح من خلال السطور التالية الطرق المتبعة لتسديد المديونية، وتتمثل في:
- المبالغ مستحقة الدفع: تعتمد تلك الطريقة على توزيع المبلغ المراد تسديده إلى البنك على عدد شهور يمكن دفع مبالغ متساوية فيها على فترة زمنية معينة دون الرجوع إلى راتب أو ما شابه.
- طريقة الاستقطاع الشهري: هي من أشهر الطرق في سداد القروض حيث يمكن يتم فيها تحديد نسبة مالية يتم سحبها من راتبك بشكل شهري ويتم خصمها بشكل تلقائي كل شهر إلى أن تنتهي المدة المتفق عليها، وتتميز تلك الطريقة بالمصداقية بين الدائن والمدين بسبب وجود ضمان وهو الراتب الشهري الخاص بالمدين.
- التسديد بدون فترة سماح: من المهم أن يتم الاتفاق على حساب المبلغ على أساس بدون فترة سماح ويتم الدفع بشكل سنوي حتى يتم سداد القرض وفوائده.
- مشاركة الأرباح: تقوم البنوك بتمويل الأعمال التجارية ويتم الاتفاق على نسبة من الأرباح للبنك أو المنتجات والقروض الخاصة بالتمويل يختلف فيها الأمر نسبيًا عن القروض الشخصية.
- سداد القروض المبكرة: يمكن أن يقوم العميل بتسريع عملية السداد لكن يمكن أن يقوم البنك بفرض عليه غرامة لذلك يجب أن تتعدى المدة سنتين من كتابة العقد الخاص بالقرض لأن الفرد يدفع الغرامة على المدة المتبقية.
اقرأ أيضًا: تجربتي مع قروض باب رزق جميل
السداد المبكر للقرض
يمكن للعميل أن يقوم بالسداد المبكر للقروض في بعض الحالات منها:
- عندما يقوم الشخص بتوحيد الالتزامات المالية كلها في جهة واحدة حيث يقوم بتوحيد كل ديونه من خلال القرض ويبدأ في السداد بشكل سريع.
- إن حصل العميل على دخل إضافي يمكن من خلاله أن يزيد من قيمة القسط الذي يلتزم به للقرض.
- في حالة أن يكون للعميل مدخرات مالية يحصل منها على عائد شهري أقل من التمويل.
- يمكن للعميل أن يقوم بالسداد المبكر مثلًا في حالة إن كان القرض بقيمة 100 ألف وكانت الفائدة 5.2 % للسنة فتكون نسبة الفائدة لكل شهر تساوي 433.33 وفي حين السداد المبكر يكون المبلغ المخصوم هو 8666 ريال.
حكم تسديد قرض واستخراج قرض جديد
حكم القرض هو ربا واضح وصريح لكن سداد الدين هو إعطاء المدين المال ليقوم بتسديد دينه بدون إضافات لكن إن وجدت الزيادة وجد الربا حيث قال ابن قدامة رحمه الله: “وكل قرض شرط فيه أن يزيده فهو حرام بغير خلاف”
كما قال ابن المنذر: “أجمعوا على أن المُسلف إذا شرط على المستلف زيادة أو هدية، فأسلف على ذلك أن أخذ الزيادة على ذلك ربا. وقد روي عن أبي بن كعب وابن عباس وابن مسعود أنهم نهوا عن قرض جر منفعة”
لكن هناك مصطلح يمكن فيه أن يقوم المسلم بالاقتراض وهو ما يسمى بالتورق وهو يتم فيه نفي الحيل التي يتم فيها التحايل على الربا.
عقوبة التأخير في السداد
تختلف العقوبة التي يعتمدها البنك للتأخير في السداد وكذلك باختلاف العميل، لكن من الشائع أنها متمثلة فيما يلي:
- صعوبة الحصول على تمويل في وقت قريب.
- التعرض للمساءلة القانونية.
- الطلب في المحاكم المختصة من قِبل الدائنين.
- إن كان التمويل مرهون بأي ممتلكات معينة يمكن الحجز على تلك الأملاك.
- تجميد الحسابات البنكية.
- يمكن أن تقرر الجهة المسؤولة أن تقوم بحجز أرصدته.
نصائح قبل البدء في استخراج قروض
هناك بعض النصائح التي يمكن الانتباه إليها عند التفكير في استخراج قرض وهي كالتالي:
1- مبلغ القرض
يجب أن تقوم بتحديد قيمة القرض المناسب لاحتياجاتك حتى يتم تقليل التكاليف الإضافية والفوائد بالطبع لأن في حين طلب مبلغ أكبر سوف يحملك العديد من التكاليف التي يمكنها أن تتسبب في خسارتك لمبلغ إضافي كبير.
2- فترة سداد القرض
يمكنك أن تعرف إمكانياتك المالية جيدًا واستطاعتك على تسديد القرض ودفع القسط الشهري دون التأخير ويجب أن تلتزم بأن أقصر فترة هي الأنسب لأن في ذلك تخفيض لنسبة الفائدة التي تقوم بدفعها مع المبلغ.
اقرأ أيضًا: هل يجوز فسخ عقد الإيجار قبل انتهاء المدة
3- مراجعة التقرير الائتماني
إن كان معدل المديونية أقل من 33.33 % للموظف و25 % للمتقاعد ذلك يجعل نسبة حصولك على قرض أكبر لأن تلك تعتبر من العوامل التي تقوم بدراستها الجهة التي تقوم بتسليم القرض أو القائمة على التمويل.
أثناء قيامك بطلب قرض أو سداد ديونك عن طريق السداد البنكي يجب أن تقوم بالتفكير جيدًا وحساب المبلغ الذي يمكنك خسارته على شكل الفوائد التي يفرضها البنك.