رهن عقاري مقابل قرض هو واحد من أهم الموضوعات التي يتساءل عنها العديد من الأشخاص خاصة في حالة رغبة الشخص في شراء منزل خاص به، ويتم شراءه عن طريق الرهن من أحد البنوك، وهذه البنوك تشترط أن يكون الشخص يملك تمويل كاف للشراء، وسنقدم في تلك المقالة عبر موقع جربها طريقة الحصول على رهن عقاري عن طريق قرض.
ما هو رهن عقاري مقابل قرض
هو قرض يتم عن طريق البنك بضمان عقار ما، حيث يتيح للشخص أو الشركة الحصول على عقار أو منزل مقابل قرض يؤخذ من البنك، ويكون الضمان للبنك هو امتلاك المقترض للعقار، ويحق للبنك في حالة عجز المقترض عن سداد القرض أن يقوم بأخذ العقار أو بيعه من أجل الحصول على مستحقاته القانونية، والرهن العقاري يكون على جزئيين عقد يتم عن طريقه دفع الدين، وحافظة أخرى تكون على شكل خصم على العقار ليتم عن طريقها ضمان الدين على المقترض.
ويوجد عقد يتم فيه تحديد قيمة الفائدة وطريقة الدفع، وتحديد الشروط الأخرى الخاصة بالقرض، وهذا العقد هو بمثابة مستند قانوني للبنك بالمطالبة في حقه في العقار إذا لم يقوم المقترض برد القرض في المعاد المحدد وفقا للعقد المبرم بين الطرفين.
أسس وقواعد الرهن العقاري
تقوم عملية الرهن العقاري مقابل قرض على بنود وأسس معينة لكي تضمن حق الطرفين من هذه الأسس ما يلي:
- وجود عقد مبرم بين كلا الطرفين يحدد البنود والشروط.
- وجود بند يلزم المقترض أن يرد القرض على هيئة أقساط شهرية على مدى عشرين عام أو أقل
- يتم تحديد نسبة فائدة.
- إذا لم يلتزم المقترض بتسديد الأقساط الشهرية المستحقة يحق للبنك أن يلتزم الإجراءات القانونية التي تضمن حقه.
- تشترط معظم مؤسسات الإقراض الحصول على فائدة متغيرة في خلال مدة القرض، ولذلك فإن القروض الذي يحصل عليها المؤسسة القرضية تكون أعلى من القرض الذي قدمه للمقترض.
تابع معنا فائدة الودائع في بنك مصر 2020 التفاصيل كاملة
رهن عقاري مقابل قرض
كل بنك يضع مجموعة من الأسس والقواعد لحصول الشخص على رهن عقاري، وتلك الشروط تندرج في التالي
- أن يكون الشخص المتقدم للحصول على قرض كرهن عقاري مصري الجنسية.
- أن لا يقل سن المتقدم عن 21عام وقت منح التمويل، ولا يزيد عن 60 عام في وقت انتهاء مدة القرض.
- تبلغ مدة القرض عشرون عام فقط.
- يتم تمويل الوحدة بقيمة تبلغ 80%، وتخضع للتقييم من قبل البنك الممول.
- يتم تحديد قيمة الوحدة العقارية بناء على تقييم البنك الممول في تلك الفترة التي تطرح فيها الوحدة العقارية.
- في حالة الاسترداد المتأخر تبلغ قيمة الأقساط المستحقة بنسبة 2%.
- عمولة الدفع يتم إرجاعها لفرق الدعم، ولكن تلك العمولة لا تطبق كاملة.
أوراق الحصول على رهن عقاري مقابل قرض
هناك عدد من الأوراق التي تطلب من العميل للحصول على قرض لأجل رهن عقاري، وهي أوراق أساسية يجب تقديمها لاستيفاء شروط الحصول على قرض، وهي كالآتي:
- مستندات تحدد دخل العميل.
- إيصال مرافق يكون حديث مثل الغاز والمياه والكهرباء.
- أصحاب الأعمال الحرة يتطلب منهم تقديم نسخة من البطاقة الضريبية، وشهادة تحدد الموقف الضريبي، أو كشف حساب بنكي، أو يمكن أن يتم تقديم السجل التجاري يشمل آخر أشهر.
- شهادة التسجيل.
- مستند من جهة العمل يثبت الدخل، في حالة تحويل الراتب.
- نسخة من هوية الشخص تكون سارية.
- قرض التمويل العقاري من البنك التجاري الدولي.
مميزات الحصول على قرض تمويل عقاري
- يبدأ عمر المقترض من 21 عام حتى 60عام للموظف، ويصل إلى 65عام في أصحاب الأعمال الحرة.
- خاصية المرونة في السداد التي تصل إلى 20سنة.
- يتم حساب قيمة القرض بما يصل إلى 60%.
- يبدأ معدل الفائدة من 13.75% إلى 15.75%.
شروط الحصول على قرض تمويل سكني من بنك القاهرة
شروط الحصول على قرض
- أن يكون الشخص المقترض قادر على سداد مبلغ القرض في الفترة المحددة للسداد.
- أن يمتلك المقترض حساب جاري مصرفي.
- أن يكون الحد الأدنى لدخل المقترض 1000 جنيه مصري.
- لا يسدد المقترض رسوم عن الاستعلام.
- يحدد الحد الأدنى لفترة السداد أقل من سنة، والحد الأقصى يصل ل 10 سنوات.
تابع معنا فائدة البنك الأهلي المصري على حساب التوفير 2020 التفاصيل كاملة
مستندات الحصول على رهن عقاري مقابل قرض
يتطلب الهيئة المقرضة على المقترض أن يقدم عدد من المستندات لكي يضمن حقه في الحصول على الأقساط في الوقت المحدد، وتكون المستندات كالآتي:
- نسخة من بطاقة هوية المقترض وتكون سارية.
- الحصول على قرض من البنك بضمان العقار.
- فاتورة كهرباء لا تقل عن 10 جنيهات.
- خطاب من جهة العمل يحدد مفردات دخل المقترض.
- نسخة من البطاقة الضريبية يتم الحصول عليها من البنك العام توضح تاريخ الائتمان.
- يقدم أصحاب الأعمال الحرة مهنة تبين مزاولة المهنة، لمدة لا تتعدى 6 أشهر.
- تقديم ثلاث ميزانيات معتمدة من قبل محاسب معتمد، أو تقديم ثلاث ميزانيات معتمدة.
مزايا الحصول على رهن عقاري
هناك العديد من المزايا التي يمكن أن يحصل عليها المقترض في حالة الحصول على قرض عقاري، تكمن هذه المميزات في ما يلي:
- يمول البنك المقترض بمبلغ كبير.
- فترة القرض تبدأ من 7 سنوات وتصل إلى 20 سنة.
- يبلغ معدل العائد على بنك القاهرة 8%.
- في حالة وفاة أو عجز المقترض، يكون تأمين مجاني على الحياة.
- يمكن المقترض من امتلاك عقار صغير ليتم استخدامه في بناء عقار كبير.
الحصول على قرض تمويل عقاري من بنك AUDI
المستندات المطلوبة
- تقديم نسخة من بطاقة الهوية بشرط أن تكون سارية، أو جواز سفر ساري، ويقدم أصحاب الأعمال الحرة كشف حساب مصرفي ووثيقة قانونية للشركة.
- مصدر دخل مثبت للمقترض.
- للموظف يتطلب منه أن يقدم بطاقة هوية تكون سارية.
مزايا القرض
- تصل نسبة تمويل العقار إلى 75% من قيمة العقار.
- يقدم البنك أسعار تنافسية للفائدة.
- يبدأ سن المقترض إذا كان موظف من 23 عام يصل إلى 60 عام.
- بالنسبة للعاملين بالقطاع الحر يبدأ عمرهم من 27 عام إلى 65 عام.
- يتم تمويل العقارات التي تكون تابعة للمجتمعات العمرانية الجديدة، والعقارات المسجلة.
رهن عقاري مقابل قرض من البنك الأهلي المصري
المستندات المطلوبة
- يتطلب من المقترض أن يقدم إيصال حديث للمرافق مثل المياه أو الغاز أو الكهرباء.
- تقديم صورة من بطاقة الرقم القومي تكون سارية.
- شهادة القيد.
- مستندات توضح إثبات الدخل.
المميزات المقدمة
- يشترط ألا يزيد سن المقترض عن 21 عام تصل ل 60 عام للموظف، وفيما يخص أصحاب المهن الحرة يكون السن 65 عام.
- مرونة في السداد تصل إلى 20سنة.
- يبدأ سعر العائد من 13.75% ليصل إلى 15.75%.
- تسهيل سداد القرض في عدد من الفروع المنتشرة.
- يبدأ مبلغ القرض من 120 ألف ليصل إلى 5 مليون.
قرض تمويل عقاري من بنك CIB
المستندات المطلوبة
- تقديم إيصال حديث للمرافق كهرباء أو غاز أو مياه.
- صورة بطاقة الرقم القومي للمقترض تكون سارية.
- خطاب موجه للبنك من جهة العمل تثبت الدخل.
- كشف حساب شخصي يتضمن أخر 6 شهور في حالة عدم تحويل الراتب للبنك.
- تقديم صورة للبطاقة الضريبية ، وصورة للموقف الضريبي من محاسب قانوني معتمد تتضمن آخر 3 شهور.
المميزات قرض بنك CIB
- يوفر البنك خاصية إن يبدأ سن المقترض من 21 عام ليصل إلى 60 عام بالنسبة للموظفين، وبالنسبة لأصحاب الأعمال الحرة يوفر البنك أن يصل سن المقترض إلى 65 عام.
- يسهل عملية سداد القرض في عدد كبير من الفروع المنتشرة على مستوى أنحاء الجمهورية.
- يبلغ مبلغ القرض بداية من 120 ألف جنيه مصري ليصل إلى 5 مليون جنيه.
تابع معنا استعلام عن الراتب في البنك الأهلي عن طريق الإنترنت وماكينات ATM والفروع
وفي نهاية المقال نود أن نكون قد شملنا كل طرق وكيفية الحصول على رهن عقاري مقابل قرض، وبنود الحصول عليه وأسس الحصول عليه بطريقة سلسة على القارئ.