تجميد الحساب مؤسسة النقد له الكثير من الأسباب، ومن الجدير بالذكر أن مؤسسة النقد هي المؤسسة المسؤولة عن الإشراف والرقابة على البنوك، وشركات التأمين، وشركات التمويل، ومن خلال موقعنا جربها نتحدث عن كل ما يخص تجميد الحساب مؤسسة النقد، والأسباب التي تؤدي إلى ذلك، والأسباب التي تجعل البنك يجمد الحساب، ومؤسسة النقد كنظام مراقبة على البنوك، وغيرها من المعلومات؛ فتابعونا.
تجميد الحساب مؤسسة النقد
هناك الكثير من الأسباب التي ينتج عنها تجميد الحساب مؤسسة النقد ومن هذه الأسباب ما يلي:
- يتم تجميد الحساب مؤسسة النقد للمواطن بعد مرور 90 يوم على انتهاء بطاقة الهوية الوطنية الخاصة به، أو بعد انتهاء سجل الأسرة بالنسبة للقصر.
- أما مواطنين مجلس التعاون، أو الأفراد الوافدين، أو الدبلوماسيين، فإنه يتم تجميد الحسابات الخاصة بهم بعد مرور 90 يوم على انتهاء الهوية أو الوثائق الخاصة بهم، وبعد مرور 180 يوم فإنه يتم نقل هذه الأموال إلى الأرصدة الغير مطالب بها، وهي عبارة عن قاعدة معلومات تخص الأرصدة بدون إغلاق الحساب بصورة نهائية، مع استيفاء التزامات العميل.
- كما يتم تجميد الحساب مؤسسة النقد الحسابات الخاصة بالأشخاص الذين يكونوا متهمين في قضايا الفساد، التي يتم نظرها في الوقت الحالي لدى اللجنة العليا المختصة بمحاربة الفساد.
- البنك التجاري الذي يمتنع عن تنفيذ الأحكام التي تصدر بحقه يواجه عدد من العقوبات، ومنها تجميد الحسابات، ومنه مديره التنفيذي من السفر.
أسباب تجميد الحساب مؤسسة النقد
فيما يلي المزيد من الأسباب التي ينتج عنها تجميد الحساب مؤسسة النقد:
- في حالة مخالفة العميل البنود والشروط التي قام بالتوقيع عليها لدى البنك.
- إذا توفى العميل، أو تم إفلاسه، أو في حالة انعدام الأهلية.
- إذا حدث احتيال على بطاقة ائتمانية داخليًا أو خارجيًا، يتم إيقاف البطاقة حتى يتم صدور بطاقة جديدة بأرقام سرية جديدة، وكل عملية احتيال يتم التعامل معها على حسب نوع وطبيعة العملية.
- يتم تجميد الحسابات الخاصة بالوافدين، في حالة الشك أن قيمة الأموال أكبر مما يملك هذا النوع من العمالة، ولقد تم وضع هذه الضوابط حتى يتم منع أي ممارسات مشبوهة، أو قيام العمالة الوافدة بالعمل لحسابها الخاص.
- إذا تعددت مصادر التحويل فإن العميل ملزم بتقديم مستندات رسمية عن مصادر هذه الأموال، وفي حالة عدم تقديم المستندات يتم تجميد الحساب بشكل مبدئي، ويتم إغلاقه لاحقًا.
أسباب تجميد البنك للحسابات
وبعد معرفة أسباب تجميد الحساب مؤسسة النقد فيما يلي الأسباب التي يقوم البنك بتجميد الحسابات بناءً عليها:
- يقوم البنك بتجميد الحسابات التي لا يتم استخدامها في غرضها الرئيسي، حيث يستلم صاحب الحساب أموال كثيرة يوميًا ومن أكثر من دولة.
- عند تقديم إخطار إلى البنك يفيد وجود نزاع على من يملك المال الموجود في الحساب، أو من يقوم باستخدام الحساب.
- عند وجود نزاع بين أحد أصحاب حساب مشترك، وبين صاحب حساب آخر وطلب تجميد الحساب يمكن أن يقوم البنك بتعليق الحساب وفقًا لتقدير البنك للموقف.
- عندما تطلب الإدارة الخاصة بالإيرادات الداخلية من البنك أن يتحقق من الوضع الضريبي لعملائه، فإن كل عميل لابد أن يجيب بصراحة عن قدر الضرائب الخاصة به وأن يدفع المبلغ الصحيح، وفي حالة تقديم معلومات مغلوطة يتم تجميد الحساب.
- عند فصل هذا المقترض لأي سبب فإنه يتم تجميد الحساب.
- إذا قام العميل بتحويل راتبه إلى بنك آخر، ولكنه لم يحصل على موافقة البنك، أو إذا انتهك أي شرط آخر من العقد فإن حسابه لدى البنك يتجمد.
مؤسسة النقد العربي نظام مراقبة البنوك
يمكن لهذه المؤسسة تجميد الحساب مؤسسة النقد في حالة وجود أي سبب من الأسباب السابقة، ومن أحد اختصاصات المؤسسة أن تحصل البنوك من خلالها على الترخيص الخاص بمزاولة المهنة، ويتم ذلك من خلال الخطوات التالية:
- لابد أن يقوم من يريد الترخيص بالاطلاع على كل القواعد المختصة بأعمال الصرافة، والتي تم صدورها 1432 هجريًا من خلال وزير المالية.
- كما يجب التأكد من تواجد كل الشروط التي لابد من توافرها للحصول على الترخيص، ويقوم بكتابة بياناته في نموذج طلب الترخيص.
- هناك عدد من المستندات والأوراق التي لابد من تقديمها، وتتوقف نوعيتها على نوع المؤسسة التي تود إنشاؤها، وهو ما نوضحه بالتفصيل في الفقرات القادمة.
أولا: حصول المؤسسات الفردية ترخيص مؤسسة النقد
يمكنك إنشاء مؤسسة فردية بعد الحصول على الترخيص من المؤسسة، والأوراق المطلوبة هي:
- صورة بطاقة الهوية الوطنية.
- كتابة النموذج الخاص بمعايير الملائمة الذي يخص مالك هذه المؤسسة الفردية.
- كتابة التعهد الخاص بالترخيص وتوقيعه.
- تقديم السيرة الذاتية مع إرفاق كل المهارات، المؤهلات، الشهادات التي حصل عليها المالك.
- يتم تقديم تقرير ائتماني عام معتمد من أحد الشركات المختصة بالمعلومات الائتمانية، ولابد أن تكون هذه الشركة مرخصة.
- تقديم دراسة جدوى اقتصادية معتمدة من أحد المكاتب المرخصة في المملكة العربية السعودية.
- تقديم خطة عمل على مدار 5 سنين.
- كما يقوم بتقديم شهادة من خلال وزارة التجارة والصناعة، تخص النشاط التجاري الذي يرغب المتقدم في مزاولته.
ثانيا: حصول شركات التضامن على ترخيص مؤسسة النقد
الأوراق المطلوبة من شركات التضامن للحصول على ترخيص من مؤسسة النقد هي:
- صورة بطاقة الهوية الوطنية التي تخص كل مؤسس من مؤسسي الشركة.
- يقوم كل مؤسس منهم بكتابة النموذج الخاص بمعايير الملائمة وتوقيعه.
- كتابة التعهد الخاص بالترخيص والتوقيع عليه.
- تقديم السيرة الذاتية لكل مؤسس منهم مع إرفاق كل المعلومات الشخصية، الخبرات، المؤهلات، بالإضافة إلى جميع الشهادات التي حصل عليها.
- يتم تقديم تقرير ائتماني عام لكل مؤسس من خلال شركة معتمدة خاصة بالمعلومات الائتمانية.
- تقديم دراسة جدوى معتمدة من أحد المكاتب المرخصة في المملكة العربية السعودية.
- يتم تقديم خطة عمل على مدار خمس سنوات.
- تقديم الهيكل التنظيمي للشركة.
- توفير المسودة الخاصة بالنظام الأساسي.
- المسودة الخاصة بعقد التأسيس.
قدمنا لكم في مقالنا عبر موقعنا جربها تجميد الحساب مؤسسة النقد وأسبابه وكل ما يتعلق بمؤسسة النقد كنظام للمراقبة على البنوك.
نتمنى أن نكون قد قدمنا لكم كل ما يجول في خاطركم ويسعدنا أن نستقبل أسئلتكم وتعليقاتكم ونعدكم أن نرد عليها في القريب العاجل إن شاء الله