شروط برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة ما هي؟، حيث تمكن تلك الشروط كيفية تنفيذ المنشآت والمشاريع بطريقة محلية، وبمجرد الحصول على تصريح بالحصول على التمويل تستطيع القيام بإنشاء المشروع الخاص بك، لذا هيا بنا لنتعرف عليها عبر موقع جربها .
اقرأ أيضًا: نقل كفالة والإقامة منتهية
شروط برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة
برنامج الكفالة هو واحد من البرامج السعودية التي يكون هدفها هو تمويل الكثير من المشاريع والمنشآت التي تساعد الشباب بتنفيذ تلك المنشآت على أرض الواقع، وذلك يجعلها من المشاريع المربحة.
سوف نوضح أهم الشروط التي يفرضها برنامج كفالة للحصول على تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة وهي كالآتي:
- يجب أن يكون الشخص الراغب بالحصول على التمويل ليس من أصحاب المنشآت الصغيرة أو الكبيرة.
- يجب أن يكون الشخص الراغب بالحصول على التمويل أن يكون دوره مقتصر على مساعدة أصحاب تلك المنشآت ليتم حصولهم على ذلك التمويل.
- لابد تقديم الضمانات اللازمة التي يتم طلبها من قبل هيئة التمويل.
- إن جهات التمويل تملك الحق في اتخاذ القرار بشأن تقديم التمويل أو عدم تقديمه.
- تعتمد الشروط القائمة على برنامج الضمان المالي الخاص بالشركات والمشاريع الصغيرة والمتوسطة على إتباع سياسة الإقراض للممول.
- لابد من توافق الأنشطة المنشأة مع الأنشطة الاقتصادية، ويكون هدفها هو رؤية المملكة السعودية بشكل أفضل خلال عام جديد.
- كما يجب أن يكون هناك اتساق بين النشاط المضمون وأهداف المنظمة الطالبة.
- يجب أن تكون تلك المنشآت مفيد للوضع التجاري أو الاقتصادي أو التقني، وأن تكون معتمد على نظرية البرنامج، والجهة التي يتم التمويل من خلالها.
اقرأ أيضًا: قروض المشروعات الصغيرة 2022
شروط إضافية لبرنامج تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة
لا تتوقف شروط التمويل على ما سبق ذكره ولكن قامت المملكة السعودية بوضع الشروط الإضافية لكي تساهم في ضمان حق كل طرف من الأطراف المشاركة بذلك التمويل وتلك الشروط هي كالآتي:
- ألا يوجد تعارض بين تلك المنشآت الصغيرة والمتوسطة مع الرؤية المستقبلية للمملكة السعودية أو مع أهدافها وسياستها بأي شكل من الأشكال.
- يجب أن يكون تأثير تلك المنشآت على اقتصاد المملكة السعودية تأثير إيجابي، ومن الممكن أن يشمل ذلك التأثير تدريب المواطنين السعوديين والمقيمين بها، وإتاحة فرص العمل لهم، بالإضافة إلى توفير العديد من السلع الأساسية لكل فرد بالدولة.
- كما يجب توافر جميع المستندات الرسمية والوثائق التي يتم طلبها من قبل برنامج كفالة للحصول على التمويل.
- لابد ألا تزيد نسبة التمويل القصير الأمد عن 5٪، وأن تكون الرسوم الإدارية تتراوح نسبتها ما بين 1.5٪ إلى 3٪ من المبلغ الشامل للتمويل، مع العلم إن تلك النسب تختلف طبقا لاختلاف بعض العوامل.
- كما يشترط ألا تزيد نسبة التمويل متوسط الأمد عن 6٪، وأن تكون الرسوم الإدارية تتراوح نسبتها ما بين 1.5٪ إلى 3٪ من المبلغ الشامل للتمويل.
اقرأ أيضًا: قروض المشروعات الصغيرة بدون فوائد
المستندات المطلوبة لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة
بعد معرفة شروط برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، لابد من معرفة المستندات المطلوبة التي تمكن الفرد من الحصول على ذلك التمويل من برنامج الكفالة، وأهم الوثائق الرسمية الواجب توافرها والتي منها الآتي:
- نسخة من السجل التجاري بحيث تكون مطابقة للأصل وأن تكون صلاحيتها غير منتهية.
- شهادة من تسجيل ضريبة القيمة المضافة وأن تكون صلاحيتها غير منتهية.
- الأوراق التي تثبت العنوان الحالي الذي يسكن به الشخص الراغب بالحصول على التمويل.
- صورة من الميزانية الداخلية للنشاط الذي يتم العمل عليه أو النشاط الذي يتم طلب التمويل من أجله.
- صورة من البطاقة الشخصية ويجب أن تكون صلاحيتها غير منتهية، وتقديم وثيقة تثبت إقامة صاحب النشاط بالمملكة السعودية.
- نسخة مطابقة من عقد التأسيس الخاص بمجموعة الشركاء ويجب أن تكون صلاحيته غير منتهية.
- ونسخة مطابقة للأصل من رخصة المؤسسة الحالية.
- النسخة التي تثبت عقد إيجار للمشروع أو إثبات ملكية له
- شهادة صادرة من قبل مصلحة الزكاة والدخل وأن تكون سارية وصلاحيتها غير منتهية.
- شهادة صادرة من قبل التأمينات الاجتماعية وأن تكون سارية وصلاحيتها غير منتهية.
- نسخة مطابقة لسند الملكية وأن تكون مرتبطة بملكية السيارة أو أحد الممتلكات وأن تكون سارية وصلاحيتها غير منتهية.
- بيانات مالية وأن يكون تم تدقيقها جيدا لمدة 3 سنوات التي تدار بها تلك المشاريع
مميزات تمويل برنامج الكفالة السعودية
يوجد لذلك البرنامج العديد من المزايا والخصائص، حيث أن ذلك البرنامج ينطبق على التمويل الذي يتوافق مع السيطرة الصادرة من المجلس الشرعي، وأن المبلغ الذي يتم تخصيصه للتمويل لا يزيد عن 15 مليون ريال.
ويجب ألا يتجاوز المبلغ المخصص للتمويل عن القيمة المحددة له أو بنسبة لا تتعدى 90٪ من قيمة المبلغ بأكمله، كما يجب أن يكون الضمان الذي يتم إصداره متوافق مع المدة المحددة للتمويل المقدم وألا تزيد تلك المدة عن 7 سنوات.
اقرأ أيضًا: قروض للشباب برقم البطاقة ووصل كهرباء
كيفية الحصول على تمويل برعاية برنامج كفالة
بعد طرح شروط برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، فيتم طرح كيفية الحصول على ذلك التمويل، ويمكن الحصول على ذلك التمويل من خلال القيام بالخطوات الآتية:
- يتم تقديم طلبات التمويل بشكل مباشر لوكالات التمويل التي تتعاون بتقديم التمويل.
- يُفحص طلب التمويل بشكل حريص من خلال الجهات المختصة وذلك عند تقديم كافة البيانات والمستندات المطلوبة بالإضافة إلى إتباع جميع الشروط.
- عند موافقة الجهات المختصة على طلب التمويل؛ يتم الاتصال بالعميل حتى يتم إبلاغه أنه يمكنه استلام الموافقة المبدئية ليتم توفير التمويل.
- بعد الانتهاء من كافة الإجراءات الخاصة بالتمويل وإصدار الإذن النهائي لصرف التمويل، يتم التواصل مع المواطن لتعبئة البيانات.
- يتم توقيع عقد التمويل بين العميل والممول ليتم الحصول على المبلغ المحدد للتمويل.
المشاريع التي لا يضمنها برنامج تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة
بالإضافة إلى شروط برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، توجد بعض المشاريع التي لها الحق في التمويل من برنامج الكفالة والتي منها:
- المشاريع الصناعية بمختلف أنواعها والمشاريع الصناعية التي تكون معتمدة من الدعم الصادر من الصناعة العسكرية.
- كما يضمن ذلك التمويل المشاريع التجارية والمشاريع السياحية بالإضافة إلى المشاريع الترفيهية والمشاريع ذات الخدمات الطبية التي تكون مثل الصيدليات والعيادات والمراكز الخاصة وكذلك المراكز الطبية الموجودة بالمستشفيات الخاصة.
- كما يشمل ذلك التمويل المشاريع والخدمات التعليمية بمختلف أنواعها والتي تدعم تصدير أي منتج محلي، كما يدعم الأنشطة الزراعية بما فيها من ثروات حيوانية أو محاصيل زراعية بالإضافة إلى المحميات الزراعية التي تقاوم الآفات.
- كما يدعم ذلك التمويل المشاريع التي لها علاقة بالصيد مثل مزارع المحار والأسماك، وتدعم أيضا خدمات النقل والأعمال، بالإضافة إلى مشاريع الصيانة والنظافة وكذلك الخدمات الاجتماعية.
- كما يدعم ذلك التمويل المشاريع التي لها علاقة بشركات الامتياز التجاري، والتي تعتبر مشروع مستقل، وكذلك المشاريع التي لها علاقة بمجال البناء والتشييد بالإضافة إلى مشاريع الإنشاءات والصيانة وكذلك التشغيل والتعاقد من العمق.
المشاريع التي لا يضمنها برنامج تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة
تعتبر المشاريع التي لا يضمنها برنامج الكفالة هي أحد شروط برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وبالرغم من أن ذلك البرنامج به العديد من الإجراءات إلا إنه توجد بعض المشاريع التي لا يضمنها ومن تلك المشاريع الآتي:
- تختلف الإجراءات التي تجري بين المجالات التي تكون مخالفة لقوانين المملكة السعودية وأنظمتها وكذلك القروض الشخصية والقروض العقارية، بالإضافة إلى عدم اندراج بعض الأنشطة تحت مسمى المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
- بالإضافة إلى أن ذلك النوع الخاص بالبرامج المالية لا يستطيع دعم المشاريع التي لا تتوافق مع رؤية المملكة السعودية 2030 م وكذلك الأعمال التي يتم انطوائها حول المضاربة المالية والعقارات، وكذلك المشاريع المالية المختلفة.
- إذا كنت تمتلك فكرة لتطبيق مشروع صغير أو متوسط، فتستطيع الاعتماد والاتكاء على برنامج رعاية والذي يتم تقديمه من قبل الجهات التي تختص بتمويل المشاريع، ويجب مراعاة كافة الشروط المطلوبة للحصول على التمويل.
اقرأ أيضًا: تجربتي مع قروض باب رزق جميل
وبذلك نكون قد وضحنا شروط برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وأهم مميزات تلك المشاريع وأهم المشاريع التي يضمنها ذلك التمويل والمشاريع التي لا يضمنها ذلك التمويل.