الفرق بين الشيك والكمبيالة يتضمن عدد من الخصائص التي يتمتع بها كلًا منهما، حيث يعتبران من الطرق التي تستخدم للحصول على الأموال، ويمكن الحصول على أي منهما من خلال بعض الشروط الموضوعة، كما توجد بعض أوجه التشابه ومجموعة من الإرشادات الواجب اتباعها عند إصدارهما، وهذا ما سنعرضه لكم من خلال موقع جربها.
الفرق بين الشيك والكمبيالة
الشيك والكمبيالة هما أحد الأوراق المستخدمة للمعاملات التجارية والمالية، وتوجد مجموعة من الفروق الجوهرية بينهما، ويمكن أن نتعرف إليهم في الآتي:
- يمكن للشخص سحب الشيك بشكل عام من البنك ثم ربطه بعمليات الإنفاق، بينما يمكن سحب الكمبيالة من شخص دون الحاجة إلى البنوك.
- يجب أن يوجد للشيك دفعة سداد قائمة في وقت الإصدار لأنه يتم دفعه بعد المراجعة، وهذا يكون على عكس الكمبيالة الذي يجب أن يكون الدفع حاضر يوم السداد.
- لا يمكن تقديم الشيك للشخص المسحوب حتى يقبل، حيث يكون هناك إلزامًا بالدفع ويقدم للشخص المسحوب للدفع وليس ليقبله، على عكس أنه يُقدم المسودة للشخص المسحوب حتى يقبلها.
- لا تصدر الكمبيالة لصاحبها بل يجب أن يدخل اسم المستفيد عوضًا عن ذلك، وهذا على عكس الشيك الذي يجب أن يصدر لصاحبه.
- يمكن أن تكتب الكمبيالة على أي ورقة مع ضرورة الإشارة إلى 3 أجزاء، بينما الشيك يمتلك الشكل الخاص به ويكون مكونًا من 3 أجزاء.
- يمتلك الشيك تاريخ واحد فقط والذي يكون تاريخ التحرير، بينما الكمبيالة تمتلك تاريخان واحد يوم التحرير والآخر يوم السداد.
- تنتهي صلاحية الشيك بعد مرور 6 أشهر منذ تاريخ التقديم، بينما الكمبيالة ممتدة لثلاث سنوات منذ تاريخ الصرف.
- لا توجد أي جريمة جنائية على عدم الوفاء بقيمة الكمبيالة، على عكس الشيك الذي يقع على عدم الوفاء به جزاء جنائي.
- يعتبر الشيك مسحوب على بنك إنما الكمبيالة على أشخاص أو جهات أخرى.
- في حالة الرغبة في سحب شيك مصرفي يجب ملء نموذج وتوقيعه ولا يعد هذا نشاط تجاري بل هو معاملة تجارية.
اقرأ أيضًا: نسبة الربح في صناديق الاستثمار
تعريف الشيك والكمبيالة
في سياق الحديث عن الفرق بين الشيك والكمبيالة يجدر بنا أن نتعرف إلى تعريف كلًا منهما، فقد ذكرنا مسبقًا ما يمكن التفريق بينهما به، ونعرض التعريف الخاص في الآتي:
1- تعريف الشيك
هو أحد الأوراق التجارية المكتوبة تبعًا لمجموعة من الشروط التي ينص عليها القانون، كما أنها تتضمن أمر كتابي يصدر عن صاحب الحساب إلى المسحوب عليه بأن يقوم بدفع مبلغ محدد لشخص معين وهو المعروف باسم المستفيد الذي تم تحرير الشيك لمصلحته.
كما يمكن تعريفه أيضًا بأنه علاقة بين ثلاث أشخاص الساحب الذي يحمل الشيك توقيع والمسحوب عليه وهو البنك الذي يعمل على دفع المبلغ من الحساب الجاري الموجود لديه، ومعهم المستفيد الذي يصدر الشيك لأجله ويكون له الحق في الحصول على المبلغ المثبت في الشيك.
2- تعريف الكمبيالة
الكمبيالة هي إحدى أقدم أنواع الأوراق المالية، وهي عبارة عن صك كتابي تبعًا لأحد الأشكال التي حددها القانون، كما أنه يضم الأمر من الساحب أو الدائن إلى الشخص المدين أو المسحوب عليه بأنه يجب أن يدفع مبلغ محدد في تاريخ معين أو عند الاطلاع لنفس الشخص الساحب أو لشخص آخر يعرف باسم المستفيد.
اقرأ أيضًا: إخلاء طرف من البنك العقاري عن طريق الإنترنت
نقاط التشابه بين الشيك والكمبيالة
على الرغم من الاختلافات المتعددة التي توجد بين الشيك والكمبيالة إلا أن هناك مجموعة من النقاط التي يتشابها بها، ويمكن أن نتعرف إليهم فيما يلي:
- يجب أن يوجد 3 أطراف الساحب والمستفيد والمسحوب عليه حتى يتم تحرير الشيك أو الكمبيالة بصورة كاملة.
- كلًا منهما أوراق تجارية.
- يعتبران أداة وفاة يمكن أن تحل محل النقود في كثير من الأحيان.
- يتضمنان أمر بالدفع من الساحب إلى المسحوب عليه لمصلحة المستفيد.
- يكون المستفيد مرتبط بعبارة طلب عن الأداة نفسها وتكون هناك علاقتان أساسيتان واحدة بين الساحب والمستفيد والأخرى بين المسحوب عليه والمستفيد.
أهم ما يجب وجوده عند إصدار شيك أو كمبيالة
في إطار الحديث عن الفرق بين الشيك والكمبيالة يجدر بنا التحدث عن بعض النصائح التي يجب أن تتواجد حتى يكون الشيك أو الكمبيالة صحيحان، وتتمثل أهم هذه النصائح في التالي:
1- إرشادات إصدار الشيك
من المتعارف عليه أن هذه الإرشادات تختلف من الشيك للكمبيالة، ويمكن أن نعرضها في النقاط التالية:
- يجب التأكد من اسم المدفوع لأمره.
- التأكد من اسم البنك الذي يصدر إليه الشيك.
- رقم الحساب المكتوب.
- التأكد من التوقيع.
- لا يجب إصدار شيك إلا عند وجود رصيد في الحساب.
- في حالة كان الشيك المصدر فارغ فهذا دليل على تكلفة الساحب بإمكانية السحب من خلال ملء البيانات الخاصة بالشيك.
- في حالة كان المبلغ المكتوب رقميًا يختلف عن المكتوب بالحروف يتم خصم المبلغ المكتوب بالحروف.
2- إرشادات إصدار الكمبيالة
يظهر الفرق بين الشيك والكمبيالة واضحًا في هذه الإرشادات، ويمكن أن نعرض الإرشادات الخاصة بالكمبيالة في النقاط التالية:
- يجب الحرص على التأكد من صحة تاريخ التحرير والاستحقاق.
- كتابة اسم المستفيد صحيحًا.
- تحديد المبلغ المأخوذ بالأرقام والحروف.
- ذكر طريقة سداد مبلغ الكمبيالة سواء كانت عبارة عن بضاعة أو يتم دفعه نقدًا.
أطراف الشيك والكمبيالة
من الفروق الواضحة التي ذكرناها مسبقًا هما أطراف الشيك والكمبيالة، والأطراف هما الأشخاص الذين تتم بهم هذه الأوراق، ويمكن أن نتطرق لمعرفة هذه الأطراف في الآتي:
1- أطراف الشيك
يختلف الشيك عن الكمبيالة في أنه يمتلك 3 أطراف، ويمكن أن تتلخص هذه الأطراف في التالي:
- الساحب وهو صاحب الحساب الذي يمنح البنك الأمر بدفع المبلغ، كما أنه يوقع على الشيك.
- المستفيد وهو الشخص الذي يحرر من أجله الشيك.
- المسحوب عليه وهو البنك الذي يدفع المال من الحساب الجاري للساحب.
اقرأ أيضًا: طريقة تحديث بيانات الهوية بنك الانماء 2024
2- أطراف الكمبيالة
- الساحب وهو من أنشأ الكمبيالة والملزم بدفع مبلغ معين لمن يحمل الكمبيالة في حالة لم يقبل المسحوب عليه بقبول الكمبيالة.
- المسحوب عليه وهو الشخص الذي يصدر له أمر من الساحب بدفع مبلغ معين من النقود بعد رؤية الكمبيالة.
- المستفيد الذي يحصل له المال من الكمبيالة ويعرف بحامل الكمبيالة.
الأوراق المالية والتجارية هي إحدى الطرق المستخدمة للمعاملات بين الأشخاص، ويوجد عدد كبير من الفروقات بين هذه الأوراق حتى يتمكن الأشخاص من معرفة أيهما أفضل لهم.