أفضل بنك للتمويل الشخصي بدون تحويل راتب يعد الحل المثالي لهذه المشكلة، عملت بعض البنوك على تقديم القروض للأشخاص العاملين بالقطاع العام والخاص دون الحاجة إلى تحويل الراتب، وهذا إيمانًا منهم بضرورة التيسير على أصحاب الوظائف واستقطاب المزيد من العملاء بهذا الأمر، هذا بجانب اختلاف المميزات التي يقدمها كل بنك، وهذا ما سنعرضه لكم من خلال موقع جربها.
يرغب الكثير من الأشخاص في الحصول على قرض من البنك، ولكن هناك مشكلة تواجههم وهي الرغبة في الحصول على هذا التمويل دون تحويل الراتب، وهذا ما عملت عليه مجموعة من البنوك، ومن أهم هذه البنوك ما يلي:
1- البنك الأهلي المصري
يعتبر البنك الأهلي هو أحد أقدم وأعرق البنوك الموجودة في جمهورية مصر العربية، وهو من أشهر البنوك التي تقدم التمويل والقروض، كما أنه يمنحها لبعض الفئات التي يمكن أن نتعرف إليها في الآتي:
- موظفو القطاعين الحكومي والخاص.
- موظفو شركات الغاز والبترول والبتروكيماويات.
- موظفو البنك المصرية.
- موظفو الشركات القابضة ومتعددة الجنسية.
- موظفو الشركات المساهمة الموجودة في قوائم البنوك.
اقرأ أيضًا: تمويل شخصي حتى لو عليك متعثرات
1- مميزات القرض الشخصي من البنك الأهلي
توجد بعض المميزات التي يوفرها البنك الأهلي للعملاء والتي ينفرد بها عن غيره من البنوك، وتتلخص هذه المميزات في الآتي:
- تتراوح قيمة القرض المقدم ما بين 5: 30 ألف جنيه مصري كحد أقصى للعاملين بالقطاع العام والحكومي.
- تصل قيمة القرض لمن يعملون بشركات البترول والبتروكيماويات وشركات الغاز إلى 150 ألف جنيه مصري.
- تبلغ قيمة التمويل للعاملين بقطاع البنوك إلى 400 ألف جنيه مصري.
- يُقدر القرض الممنوح للعاملين في الشركات المتعددة والقابضة إلى 500 ألف جنيه مصري.
- تسديد القرض على مجموعة من الأقساط الشهرية خلال فترة تتراوح من عام إلى 7 أعوام كحد أقصى.
- التأمين على حياة الشخص المقترض طوال فترة السداد.
- لا يشترط وجود ضامن للحصول على القرض.
2- شروط التقديم على التمويل
كما وضع البنك بعض الشروط حتى يتمكن من يرغب في التقديم على التمويل، ويمكن أن نتطرق لمعرفة هذه الشروط في النقاط التالية:
- ألا يقل عمر الشخص عن 21 عام ولا يزيد عن 60 عند تسديد آخر قسط.
- ألا يقل الراتب عن 1000 جنيه شهريًا.
- أن يكون الشخص قد أدى فترة لا تقل عن 6 أشهر في الجهة التي يعمل بها.
- يجب سداد قيمة حوالي 2% من قيمة القرض مصاريف إدارية.
- في حالة التأخر عن تسديد قيمة القسط تُفرض غرامة 2% من قيمة القرض.
3- الوثائق المطلوبة للتقديم على التمويل الشخصي
طرح البنك بعض المستندات التي يجب تقديمها أثناء الرغبة في الحصول على التمويل الشخصي، وتتلخص هذه الوثائق في النقاط التالية:
- تقديم جواب رسمي يصدر من جهة العمل موضح به الراتب الشهري وتاريخ الالتحاق بالعمل.
- صورة بطاقة من الرقم القومي ويشترط أن تكون سارية أثناء التقديم على طلب الحصول على القرض.
- صورة فاتورة مرفق حديثة مثل فاتورة غاز أو كهرباء ويجب ألا يمر عليها 3 أشهر ولا تقل قيمتها عن 25 جنيه مصري.
- تقديم كشف حساب بنكي عن التعاملات خلال آخر 3 أشهر إذا وجد.
- يمكنك زيارة البنك الأهلي من خلال الموقع الرسمي عبر النقر هنا.
2- بنك الإسكندرية
يعد بنك الإسكندرية هو أفضل بنك للتمويل الشخصي بدون تحويل راتب وهذا لأنه أحد أهم البنوك التي توفر للعاملين وغير العاملين القدرة على الحصول على هذا القرض، بالإضافة إلى المميزات المتعددة التي يمنحها إلى العملاء والتي تتلخص في الآتي:
- تصل فترة السداد إلى 8 أعوام.
- تعتبر الفائدة بسيطة مقارنة بالبنوك الأخرى.
- تتراوح قيمة القرض بين 5 آلاف جنيه إلى مليون ونصف كحد أقصى.
- تأمين مجاني على حياة الشخص أثناء فترة السداد.
- تمكن الشخص المقترض من تحديد الطريقة التي تناسبه للسداد واختيار العائد الثابت أو المتغير.
- تغيير معدل الفائدة من قبل البنك المركزي.
- تدفع قيمة الفائدة أثناء فترة السماح المحددة من قبل البنك.
هذا بجانب وجود بعض المستندات التي يشترط تقديمها عند الرغبة في الحصول على القرض، وتتمثل هذه المستندات في النقاط التالية:
- صورة البطاقة السارية.
- مفردات الراتب ويجب أن تكون موثقة من جهة العمل.
- صورة إيصال مرفق حديث لم يمر عليه أكثر من 3 أشهر.
- تقديم كشف حساب بنكي يضم التعاملات الخاصة بالمقترض للثلاث أشهر الأخيرة.
- وتقدر على الدخول إلى صفحة بنك الإسكندرية عبر النقر هنا لطرح أي استفسار لديك.
3- بنك HSBC
يُصنف هذا البنك على أنه أفضل بنك للتمويل الشخصي بدون تحويل راتب وهذا بسبب أنه يوفر عدد كبير ومختلف من البرامج للعملاء وتيسير الحصول على القرض دون أي معاناة، وهناك بعض الأمور التي يتميز بها البنك عن غيره من البنوك وتتضمن هذه المميزات ما يلي:
- لا يشترط وجود حساب للشخص المقترض.
- لا يجب أن يوجد ضامن للشخص.
- يسدد القرض في صورة دفعات شهرية متساوية وثابتة القيمة.
- تتراوح فترة السداد ما بين 6: 660 شهر كحد أقصى.
- يقدر الشخص المقترض على الحصول على بطاقة ائتمان مجانية مع عدم دفع أي رسوم لمدة تصل إلى عام.
- يمكنك التقدم للحصول على القرض من خلال الموقع الرسمي ثم التواصل مع البنك خلال ساعة فقط وخصم ما يصل إلى 15%، وتقدر على الولوج إلى الموقع عبر الضغط هنا.
اقرأ أيضًا: أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم
1- شروط الحصول على القرض
وضع البنك مجموعة من الشروط والتي يجب على الشخص استيفائها قبل التقديم إلى القرض، وتكمن هذه الشروط في الآتي:
- أن يكون الشخص المقترض مصري الجنسية.
- ألا يقل الحد الأدنى للراتب عن 3 آلاف جنيه.
- أن يكون المقترض مر عليه عام في الوظيفة.
- ألا يقل عمره عن 21 عام وألا يزيد عن 65 عند تسديد آخر قسط من القرض.
2- المستندات المطلوبة للتقديم على القرض
طرح بنك HSBC بعض المستندات التي يجب أن يوفرها الشخص المقترض عند التقديم على القرض، وتشتمل هذه المستندات على الآتي:
- إرفاق إيصال مرفق مثل الكهرباء أو الغاز حديث ولا تقل قيمته عن 9 جنيه للكهرباء و3 جنيات للغاز و36 في حالة فاتورة الهاتف الأرضي.
- جواب صادر عن جهة العمل يوضح مدة العمل وراتب الشخص المقترض.
- إرفاق كشف حساب بنكي حديث.
4- بنك CIB
يُعرف بنك CIB بأنه أفضل بنك للتمويل الشخصي بدون تحويل راتب وهذا بسبب أنه يقدم الكثير من المميزات التي يحتاجها أي شخص عند الحصول على قرض بدون راتب، ويمكن أن نعرض هذه المميزات في النقاط التالية:
- قيمة القرض تتراوح بين 5 آلاف جنيه وحتى مليون جنيه مصري.
- معدل الفائدة يعتبر تنافسي.
- يأمن البنك على المقترض بصورة مجانية حتى انتهاء وقت السداد.
- تتراوح فترة السداد ما بين سنة إلى 10 سنوات.
- يمكن الحصول على القرض بضمان وديعة أو شهادة استثمار.
- يقدر المقترض على السداد عن طريق فروع البنك أو ماكينات الصراف الآلي.
- يشترط تقديم شهادة من جهة العمل تحمل مفردات الراتب.
- يجب إرفاق حساب بنكي لآخر 6 أشهر.
- يمكن الحصول على القرض عن طريق الموقع الإلكتروني من خلال النقر هنا.
5- بنك مصر
يعتبر بنك مصر هو أفضل بنك للتمويل الشخصي بدون تحويل راتب، وهذا بسبب حرص العاملين به على تقديم عدد كبير من المميزات التي لا تتوافر في أي بنك آخر، وتنحصر هذه المميزات فيما يلي:
- يمنح المقترض أطول فترة سداد والتي تصل إلى 8 أعوام.
- يقدم قيمة كبيرة للقرض تصل إلى 750 ألف جنيه للعاملين بالقطاع الحكومي ومليون للقطاع الخاص.
- تأمين مجاني على حياة الشخص المقترض.
- لا يشترط وجود ضامن.
- يمكن المقترض من الحصول على قروض أخرى.
كما توجد بعض المستندات التي يرجى تقديمها عند الرغبة في الحصول على القرض، وتشمل هذه المستندات ما يلي:
- صورة بطاقة الرقم القومي وتكون سارية.
- صورة من إيصال مرفق حديث لم يمر عليها 3 أشهر.
- جواب من جهة العمل يحمل فترة العمل والدخل الشهري.
- كشف حساب بنكي حديث.
- كما تقدر على زيارة صفحة البنك الرسمية من خلال النقر هنا.
اقرأ أيضًا: تمويل السيارات بدون تحويل راتب
المؤسسات الأخرى غير البنوك التي توفر التمويلات الشخصية
استكمالًا لذكر أفضل بنك للتمويل الشخصي بدون تحويل راتب يجدر بنا التحدث عن المؤسسات الأخرى التي توفر هذه التمويلات غير البنوك، حيث توجد بعض المؤسسات التي يمكن اللجوء إليها من أجل الحصول على قرض، ويمكن أن نعرض هذه المؤسسات في الآتي:
- مؤسسة التمويل الدولية وهي إحدى أكبر المؤسسات التي توفر القروض لعملائها ويحصل عليه بعد تقديم دراسة جدوى جيدة.
- المؤسسات الخيرية وهي تتوافر بكثرة في مختلف الدول وتقدم قروض تعرف باسم القروض الحسنة ولا يوجد عليها أي فوائد.
- المؤسسة العربية وهي مؤسسة تعتبر مهمتها الرئيسية مساعدة الشباب بصورة كبيرة عن طريق دعم العمل والأفكار الابتكارية لتنمية المجتمع من خلال المشروعات الحديثة.
الحصول على قرض شخصي يتوقف على العديد من العوامل، ولكن يبقى أهمها هو اختيار البنك المناسب الذي يتوافق مع احتياجك وتكون الإجراءات بسيطة وميسرة بالنسبة إليك.